本期期刊速读内容来自《中国水土保持》杂志2016年第6期文章《水土保持技术服务体系信用评价研究初探》，作者夏积德，张养安，宋晓强，杨文华。

为促进水土保持行业信用制度建设，响应和贯彻国家信用体系建设要求，在阐述信用评价内涵的基础上，通过查阅文献资料、实地走访调研和组织专家咨询讨论的方式，分析研究了国内外相关行业信用评价模式、特点和研究进展，探讨了国内相关行业信用评价存在的问题和解决办法。

在此基础上，确定了我国水土保持技术服务信用评价的指标和办法，建立了水土保持技术服务信用评价体系，并提出了今后一段时期内的工作重点。

信用是市场经济健康发展的基础。党的十八大提出要加强政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设。我国已经初步形成了有关社会信用体系的顶层设计和系统性框架。

2014年国务院颁布实施了《社会信用体系建设规划纲要(2014—2020年)》，要求加快推进政务领域、商务领域、社会领域、司法领域等的诚信体系建设，这为我国各行业信用评价工作的开展提供了重要的政策支持和依据。

据调查，截至2015年底，全国共有水土保持监测、生产建设项目水土保持方案编制、生产建设项目水土保持设施技术评估单位2852家，从业人员5万多人，完成水土保持技术服务项目13万多项。水土保持技术服务市场的培育和发展对全社会贯彻落实水土保持法、提高水土保持生态文明建设水平、增强社会水土保持意识发挥了重要作用。

但是，我国水土保持技术服务市场还处于初步发展阶段，水土保持技术服务征信制度缺失，水土保持技术服务市场信用问题较多，影响了水土保持技术服务市场的健康发展。因此，急需建立相关制度、出台相关法规，规范市场行为，促进水土保持技术服务市场健康有序运行。

1 水土保持技术服务信用评价内涵

诚信是中华民族的优良传统，“诚”是指实事求是，不欺骗别人，“信”即信用信任。无论是政府、国家，还是企业和个人，都应该做到“内诚于心”“外信于人”。信用评价是基于定量分析的定性判断，由专门机构对市场参与者及发行金融工具的主体展开经济能力及可信度评价，并用符号表示其信用等级，评估依据的指标体系及方法国家都有相关规范规定。

水土保持技术服务信用评价是水土保持行业信用制度建设的重要组成部分，是响应和贯彻国家开展信用体系建设的真实体现。水土保持技术服务信用评价主要是对从事水土保持方案编制、监理、监测和技术评估等工作的企事业单位进行的服务水平、服务质量、市场行为、信用记录等方面的综合评价，旨在规范和约束企事业单位的市场行为，促进企事业单位形成良好的信用理念和信用习惯。

2 国外研究进展

2．1 研究内容

国外信用管理研究工作最初主要集中在金融风险、投资风险等领域，后来逐渐衍生出对信用学科的研究。研究内容主要有以下几个方面：

①信用交易中信息不对称问题；

②信用报告和征信机构；

③信用风险度量方法和模型；

④企业信用风险评估模型；

⑤个人消费者信用风险评估。

2．2 实践模式

市场经济发达的国家和地区，比如美国、日本和德国，其信用体系的建立和发展长达100多年，具备较为完善的系统。归纳起来主要有3种模式：

(1)纯市场化模式。

采用完全市场化的运作方式，以商业征信公司为主体的社会信用管理模式，又叫市场化模式或民营模式。该模式的必要条件是发达的市场经济。商业征信公司是以盈利为目的的，收集并加工信用信息(包括个人信息和企业信息)，为信用信息使用者提供第三方独立服务，是纯市场化模式的主要特征。使用这种模式的国家主要有美国、加拿大、英国、新西兰等。

(2)政府驱动型模式。

由政府主导，以中央银行建立的信贷登记系统为主体的社会信用管理模式，又叫公共征信系统。该模式既有中央银行建立的“中央信贷登记系统”，又有私营征信机构参与。使用这种模式的国家主要有法国、德国、比利时等。

(3)行业协会驱动型模式。

由会员制征信机构与商业性征信机构共同组成，银行协会建立的社会信用管理模式，又叫会员制模式，属行业协会驱动型模式。用这种模式的国家主要有日本。

2．3 国外不同信用评价模式比较

不同的信用评价模式是在不同的历史条件和制度环境下产生的，它们在各国信用体系建设方面发挥了积极的作用，但也有其不足之处，详见表1。

对比分别以美国、德国和日本为代表的三种征信模式，可见其各自拥有独特的优势，也各有不足，更有其各自所适应的环境、制度和条件。在选择模式时，应充分考虑本国或本地区的实际情况。

3 国内研究进展

我国信用评价机构的发展过程可以总结为从无到有、由小到大、逐步发展。

3．1 发展阶段

我国信用评价的发展历程和阶段特点如图1所示：

我国信用评价发展阶段

3．2研究内容

相对于国外的信用评价发展历史，我国在信用评价领域的研究时间是非常短暂的，信用评价的技术与方法在我国的研究始于20世纪90年代。研究领域主要集中在如下几个方面：

①信用评价内涵；

②信用评价指标；

③信用评价方法；

④企业信用评价。

3．3 国内信用评价存在的问题

目前中资信用评价机构没有一家在美国境内开展信用评价业务，而在亚洲和欧美信用评价市场上也没有我国的信用评价声音。我国的信用评价体系建设处于初始阶段，很多问题(市场竞争无序、行业自律意识不强、市场需求不足、评价机构不成熟等)亟待解决。

我国信用评价行业当前存在的问题和不足，主要表现在如下几个方面：

①信用评价公信力不强。受金融市场成熟度影响，短时间内难以建立较强公信力。

②核心竞争力不足。缺乏真正的特色产品和核心竞争力。

③信用评价增值服务缺乏。信用评价产品单一，在增值服务上进展缓慢。

3．4 解决办法

在目前及今后相当长的一段时间内，我国要在以下几个方面加强并加快开展工作：

(1)建立有效统一的监管体系，健全机构认可和退出机制。

我国信用评价行业处于初级阶段，政府应从严监管，重点是规范信用评价程序、完善信用评价标准、健全内控制度、增强信息披露、严惩不当竞争、强化信息保密等。

(2)规范信用评价收费标准，妥善处理利益冲突。

分离信用评价机构的信用评价业务和辅助性业务，防止通过辅助业务“贿赂”信用评价机构。研究和尝试混合收费方式，即一部分费用直接向被评对象收取，另一部分由政府负担。

(3)健全信用评价体系，增强透明度。

以建立统一数据和信息平台为基础，监管部门对信用评价机构采用的方法体系、信用评价结果及违约率(违约损失)进行统计和公布，并对信用评价机构的合规性及业务水平进行检验。

(4)维系适当竞争，支持信用评价机构。

对信用评价机构发展给予规划和扶持，使其形成较为合理的市场竞争结构，使评价市场有序良性健康发展。

(5)增强公众意识，扩大信用评价应用范围。

增强公众的信用意识，营造信用的环境和氛围，达到人人讲信用，行行守信用的局面。

4 我国的水土保持技术服务信用评价体系

在查阅国内外相关行业文献资料的基础上，组织专家进行咨询讨论，并实地走访调研了国内环境、水利、交通、金融等行业信用评价模式和办法，结合水土保持行业特点、信用评价现状和我国现行体制机制，我们提出了水土保持技术服务信用评价的评价模式、评价对象、评价组织、评价指标和评分方法。

4．1 评价模式

信用评价模式是决定信用评价工作能否顺利开展的关键，直接影响着信用评价的效果和效率。我国目前在信用评价方面的现状是：以奖惩制度为重点的社会信用体系运行机制还未健全，诚信教育和宣传力度不够大、面不够广，单位和个人信用意识和理念薄弱，信用信息系统建设和应用处于初级阶段，没有完善的覆盖面广的单位和个人数据库，专业信用评价机构信息采集困难等。

鉴于我国信用评价现状和水土保持行业特点，建议管理部门对于水土保持技术服务信用评价实行政府水行政主管部门主导，委托具有相应资质和能力的机构、协会、学会实际操作的模式。这既有利于信息数据采集的便利、提高单位和个人对信用评价的重视，又解决了政府部门实际操作时人手不足的问题，还可以促进学会、协会和机构与被评价单位的沟通和协作。

4．2 评价对象

水土保持技术服务体系信用评价的对象包括水土保持监测、生产建设项目水土保持方案编制、生产建设项目水土保持设施验收技术评估单位，以及水土保持工程设计单位、监理单位、建设单位和咨询服务单位等市场主体。评价对象有不参与信用评价的权利。

4．3 评价组织

(1)评价机构。

评价机构应为政府主导下的各级水行政主管部门或其授权机构。这是基于我国国情和信用评价现状，结合水土保持行业特点而做出的有利选择。政府主导型的水土保持信用评价不仅可以规范市场行为、增强企业和个人的信用意识，还有利于目前形势下水土保持信用评价工作的开展和评价信息的采集。

有关部门和单位，应当为信用评价机构采集和使用评价对象的信用信息提供便利，并遵循客观、公正、完整的原则。提供信息的部门和单位对所提供信息的真实性和有效性负责。评价机构采集、加工、储存和传输评价对象的信用信息应该遵循客观、公正、规范、保密、安全等原则。评价机构不得强行要求企业参加信用评价活动。

(2)评价程序。

水土保持技术服务信用评价程序

(3)评价报告。

评价报告应该包括评价对象的基本信息、信用评价等级、意见和建议等。评价对象的基本信息包括企业名称、法定代表人姓名、企业住所、注册资本、经营范围、税务登记证号、组织机构代码等。

4、4 评价指标和评分方法

(1)评价指标。

各类水土保持市场主体的信用评价包括如下7个一级指标，如图3所示。

水土保持技术服务信用评价一级指标

每个一级指标又细分为多个二级指标和三级指标。不同市场主体信用评价的二级指标和三级指标可以有所区别和取舍，分值设定和评分标准可以有所不同。

(2)评分方法。

水土保持服务市场主体的信用评价结果用百分制表示，7个一级指标权重可以通过权值因子法、层次分析法、德尔菲法等综合考虑。

5 今后工作重点

商务部和国资委于2015年8月18日联合印发了《关于进一步做好行业信用评价工作的意见》，提出加快构建行业协会商会组织、第三方机构合作、会员企业参与、政府指导推动、社会监督协作的“五位一体”行业信用体系的总体目标。这为我国水土保持技术服务信用评价工作指明了方向，给出了框架。据走访调研和查阅文献，发现我国水土保持技术服务信用评价工作还未真正开展。

为加快解决水土保持技术服务面临的突出矛盾和问题，大力发展我国水土保持技术服务信用评价工作，尽快使我国水土保持技术服务信用评价工作上一个新台阶，我们必须科学判断和准确把握发展环境，顺应国家信用评价业发展的趋势，充分利用各种有利条件。今后工作重点主要有以下几个方面：

(1)建立健全水土保持行业信用评价法规制度。

建立健全完备的信用管理法律体系，是我国水土保持技术服务信用评价工作健康规范发展的前提条件和重要保障。

(2)加强有效监管。

有效监管是法规制度得以真正实施的手段和措施，在今后的水土保持技术服务信用评价工作过程中，要加强有效监管，以保障工作顺利开展。

(3)建设功能齐全的信用数据库。

在水土保持技术服务信用评价工作开展过程中，信用评级评定和信用报告的制作都要依靠征信数据库，信用信息数据库的数据质量和涵盖范围，直接决定和影响最终的评价结果。

(4)加强宣传，增强公众信用意识。

要加大信用宣传力度，树立人人守信的社会意识，形成“诚信为本，操守为重”的良好社会风气。